Thanh toán không tiền mặt góp phần phát triển cho một dịch vụ tài chính toàn diện

Những năm gần đây, thị trường Fintech phát triển mạnh mẽ, thúc đẩy thanh toán không tiền mặt. Cú hích này giải quyết nhiều bài toán khó khăn của thị trường. Tuy nhiên, do chưa có cơ chế cụ thể nên nhiều hình thức tín dụng đen cũng vì thế mà bùng nổ.

Thanh toán không dùng tiền mặt – xu thế tất yếu của thị trường

Thanh toán không dùng tiền mặt (TTKDTM) là hình thức thanh toán thông qua các phương tiện khác không phải tiền mặt như tài sản, chứng chỉ có giá trị tương đương. … Họ có thể sử dụng các dịch vụ thu chi, thẻ ngân hàng, thanh toán trực tuyến mà không làm thay đổi giá trị tiền mặt tương đương.

Bản chất của hình thức này chính là hạn chế lượng tiền mặt lưu thông trong nền kinh tế, giảm thiểu chi phí xã hội.Hoạt động này sẽ trực tiếp làm giảm số lượng tiền mặt đang được lưu hành trên thị trường hàng hóa bằng cách khuyến khích từng người tiêu dùng TTKDTM. Họ có thể sử dụng các dịch vụ thu chi, thẻ ngân hàng, thanh toán online mà không làm thay đổi giá trị tiền mặt tương đương. Có sự xuất hiện của tiền mặt hay không chính là sự khác biệt lớn nhất giữa hai hình thức thanh toán bằng tiền mặt và không dùng tiền mặt.

Thanh toán không dùng tiền mặt góp phần đẩy mạnh tài chính toàn diện

Hoạt động này sẽ mang lại lợi ích cho tất cả các bên tham gia: người tiêu dùng, người bán hàng, tổ chức tín dụng (chủ yếu là ngân hàng) và tổng thể nền kinh tế. Một khi người tiêu dùng thấy được lợi ích và duy trì thường xuyên thói quen thanh toán này, chắc chắn cả nền kinh tế vĩ mô cũng sẽ được hưởng lợi theo.

Cụ thể, lợi ích của thành toán không dùng tiền mặt như: Nhanh chóng thanh toán cho các giao dịch có giá trị lớn, các giao dịch ở xa. An toàn vì tránh được các rủi ro mang tiền mặt như mất cắp; an toàn vì tránh được các rủi ro vật lý như rách, mất góc không thể sử dụng; Chính xác số tiền cần thanh toán, nhất là khi phải trả các khoản lớn, số lẻ;

Ngoài ra, người tiêu dùng có thể nhận nhiều khuyến mãi từ người bán cũng như ngân hàng hơn. Bạn sẽ thường xuyên được giảm giá khi thanh toán bằng thẻ ngân hàng, các chương trình khuyến mãi sẽ được người bán liên tục “tung” ra thị trường để khuyến khích tiêu dùng. Cùng với đó là giảm chi phí in ấn tiền, vận chuyển và kiểm đếm hay bảo quản tiền; giảm lạm phát khi lượng tiền mặt lưu thông giảm…

Là cú hích mạnh mẽ giúp toàn diện hệ thống tài chính Việt nam

Tài chính toàn diện là việc cung cấp các dịch vụ tài chính chính thức (thanh toán, chuyển tiền, tiết kiệm, tín dụng, bảo hiểm…) một cách thuận tiện, phù hợp với nhu cầu và với chi phí hợp lý tới tất cả người dân, doanh nghiệp. Liên Hợp quốc xem tài chính toàn diện là một trong những trụ cột của phát triển bền vững.

Bởi vậy, đến nay đã có hơn 60 quốc gia trên thế giới xây dựng và triển khai chiến lược tài chính toàn diện trên bình diện quốc gia. Việc phát triển tài chính toàn diện đã đóng góp không nhỏ vào công cuộc xóa đói, giảm nghèo, tạo việc làm, tăng sinh kế cho người dân và phát triển doanh nghiệp, hỗ trợ ổn định tài chính và thúc đẩy tăng trưởng kinh tế một cách bền vững.

Tại Việt Nam, đầu năm nay Thủ tướng Chính phủ cũng đã phê duyệt Chiến lược tài chính toàn diện quốc gia đến năm 2025, định hướng đến năm 2030. Chiến lược đặt mục tiêu đến năm 2025:

  • phấn đấu có ít nhất 80% người trưởng thành có tài khoản giao dịch tại ngân hàng hoặc các tổ chức được phép khác, tiến tới mục tiêu mỗi người trưởng thành có ít nhất một tài khoản giao dịch tại ngân hàng hoặc các tổ chức được phép khác vào năm 2030;
  • Ít nhất 20 chi nhánh, phòng giao dịch của ngân hàng thương mại trên 100.000 người trưởng thành; Ít nhất 25 – 30% người trưởng thành gửi tiết kiệm tại tổ chức tín dụng;
  • Số lượng giao dịch thanh toán không dùng tiền mặt đạt tốc độ tăng 20- 25% hàng năm; Ít nhất 250.000 doanh nghiệp nhỏ và vừa có dư nợ tại các tổ chức tín dụng

Chiểu theo mục tiêu này thì Việt Nam còn rất nhiều việc phải làm để thúc đẩy tài chính toàn diện khi mà hiện ở Việt Nam mới chỉ khoảng 30% dân số có tài khoản ngân hàng, phần đông trong số 70% chưa có tài khoản ngân hàng tập trung chủ yếu ở các vùng nông thôn, vùng sâu, vùng xa.

Song hành việc phát triển thị trường Fintech – tài chính số

Nguyên nhân dẫn đến tình trạng trên chủ yếu do việc cung cấp các dịch vụ tài chính – ngân hàng, đặc biệt là việc cung ứng vốn vẫn tập trung chủ yếu vào các ngân hàng. Trong khi đó, ngoại trừ Agribank và Ngân hàng Chính sách xã hôi, đa phần các ngân hàng chủ yếu tập trung khai thác các đô thị lớn mà ít quan tâm tới thị trường nông thôn, đặc biệt là những vùng sâu, vùng xa, miền núi, hải đảo. Vì thế tại những khu vực này có rất ít các điểm giao dịch ngân hàng.

Thế nhưng kỷ nguyên số bùng nổ đã mang đến một cơ hội mới trong việc thúc đẩy tài chính toàn diện. Công nghệ đã giúp thu hẹp khoảng cách địa lý và mang đến nhiều sản phẩm, dịch vụ tài chính mới tiện lợi hơn, chi phí cũng thấp hơn nhiều so với những sản phẩm truyền thống.

Phát triển các loại hình ví điện tử

Chẳng hạn như trong lĩnh vực thanh toán, sự tham gia của các công ty Fintech đã tạo nên một bước đột phá mới trong lĩnh vực này. Theo đó, hiện chỉ cần một tài khoản ví điện tử được cài đặt trên điện thoại thông minh, người dân ở bất cứ vùng miền nào trên cả nước đều có thể thanh toán được nhiều loại hàng hóa, dịch vụ mà không cần phải mang theo tiền mặt bên mình…

Không thể phủ nhận sự tham gia của các Fintech đã góp phần thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt phát triển nhanh chóng trong mấy năm gần đây, và chắc chắn hiệu quả sẽ còn lớn hơn nhiều khi mà tới đây các doanh nghiệp viễn thông cũng được tham gia vào lĩnh vực thanh toán với một hình thái mới đột phá hơn nhiều, mức độ “phủ sóng” cũng được dự báo là rộng hơn rất nhiều, đó là Mobile Money.

Hay như vấn đề cung ứng tín dụng cũng vậy, hiện vẫn còn nhiều doanh nghiệp nhỏ, siêu nhỏ chưa tiếp cận được nguồn vốn tín dụng ngân hàng. Nguyên nhân một phần cũng bởi hiện gánh nặng lo vốn cho nền kinh tế đang dồn hết lên vai các ngân hàng.

Đẩy mạnh hình thức cho vay ngang hàng P2P landing

May thay, với sự trợ giúp của công nghệ có thể kết nối thẳng người vay vốn và người cung ứng vốn mà không cần phải có sự tham gia của các trung gian tài chính như ngân hàng. Đó chính là mô hình cho vay ngang hàng (P2P Lending) mà nhiều Fintech cả trong và ngoài nước đang triển khai.

Cho vay ngang hàng (P2P Lending) là mô hình kinh doanh dịch vụ tài chính dựa trên nền tảng công nghệ số kết nối trực tiếp giữa người vay với người cho vay (nhà đầu tư), không thông qua trung gian tài chính. Tuy nhiên, vẫn còn nhiều thách thức trong việc triển khai mô hình hoạt động này, nhất là khi chưa có hành lang pháp lý cho P2P.

Theo ông Tạ Thanh Long, CEO của vayonline247một start up đi đầu trong lĩnh vực này chia sẻ. Kỷ nguyên số đã mang đến một cơ hội tuyệt vời đế hiện thực hóa các mục tiêu phát triển tài chính toàn diện. Hay nói một cách khác, phát triển tài chính toàn diện không thể thiếu được sự tham gia của các Fintech, bên cạnh các loại hình tổ chức tín dụng khác.

Xem thêm: Không vay tiền mà bỗng dưng bị đòi nợ

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai. Các trường bắt buộc được đánh dấu *