Cho vay lấy lãi là một hình thức kinh doanh phổ biến của ngân hàng và tổ chức tài chính nói chung. Bạn chắc chắn đã có nghe qua một số các hình thức cho vay như vay tín chấp, vay thế chấp, vay thẻ tín dụng, vay thấu chi ngân hàng. Bài viết dưới dây vayonline247 sẽ cung cấp cho các bạn đọc những gì cần biết về hình thức vay vốn này.
Vay thấu chi ngân hàng là gì?
Thuật ngữ “thấu chi” chỉ hành vi của một tổ chức tín dụng chấp thuận bằng văn bản cho phép các khách hàng đang sử dụng thẻ ghi nợ của ngân hàng đó có thể chi vượt mức số tiền khi thẻ có tài khoản bằng. Ngân hàng sẽ cấp cho bạn một hạn mức cho phép bạn có thể vay thấu chi. Hạn mức này cung tương đối cao. Có thể bằng gấp 5 lần tháng lương của bạn. Và có thể lên đến 100 triệu đồng.
Hiểu một cách đơn giản, thuật ngữ vay thấu chi được sử dụng để chỉ việc bạn có thể thanh toán vượt mức số tiền thực có trong tài khoản. Ngân hàng sẽ tạm ứng cho bạn với một hạn mức thấu chi tối đa tùy thuộc vào độ uy tín của bạn và tính lãi suất vay trên số tiền chi tiêu vượt hạn mức đó.
Trong trường hợp bạn cần tiền gấp mà không tìm được nơi nào để vay thì hình thức này cũng là lựa chọn tốt dành cho bạn. Hạn mức thấu chi cũng rất đa dạng, số tiền vay cũng không quá lớn nhưng lãi suất khi vay lại tương đối cao. Do vậy, bạn chỉ nên vay thấu chi khi thật sự cần thiết.
Đặc điểm và lợi ích của vay thấu chi
Vay thấu chi có một số đặc điểm cơ bản như:
- Cho phép chủ tài khoản rút tiền, quẹt thẻ, thanh toán hóa đơn… ngay cả khi tài khoản không có tiền
- Thấu chi thường là nghiệp vụ tín dụng ngắn hạn. Hạn mức đa dạng tùy thuộc vào thu nhập, lịch sử tín dụng… và có thể lên đến 5 lần mức lương
- Các ngân hàng đều xét duyệt rất kỹ trước khi cho vay thấu chi để giảm thiểu rủi ro khách hàng không trả được nợ. Nhiều ngân hàng còn yêu cầu khách hàng thêm tài sản đảm bảo nếu muốn vay với hạn mức lớn. Thực tế không phải ngân hàng nào cũng cho bạn vay thấu chi 1 cách dễ dàng
- Đáp ứng nhu cầu chi trả khi cần một số tiền để chi tiêu
- Lãi suất vay thấu chi khá cao. Mức lãi suất này cao hơn so với mức vay thông thường khoảng 1,5 lần.
Có những hình thức vay thấu chi nào?
Có 2 hình thức chính là vay thấu chi tín chấp (không cần tài sản đảm bảo) và vay thấu chi thế chấp
- Vay thấu chi tín chấp. Hình thức này không cần tài sản đảm bảo mà sẽ dựa vào lịch sử tín dụng của bạn để cho vay thấu chi online. Hạn mức thường không cao, khoảng 3-5 lần lương
- Vay thấu chi thế chấp. Hình thức này cần tài sản đảm bảo. Chính vì thế mà hạn mức vay phụ thuộc vào giá trị tài sản đảm bảo của bạn. Hạn mức thường cao, lên đến hàng trăm triệu đồng.
Điều kiện, thủ tục vay thấu chi ngân hàng
Điều kiện và thủ tục vay thấu chi tại các ngân hàng là khác nhau. Nhìn chung, để được vay thấu chi bạn cần có thu nhập ổn định (có thu nhập/lương được trả qua thẻ hàng tháng) là có thể vay được thấu chi. Ngoài ra còn một số điều kiện khác như:
- Tại thời điểm đề nghị vay vốn khách hàng từ 20 tuổi trở lên. Tại thời điểm tất toán khách hàng ≤ 60 tuổi.
- Hộ khẩu hoặc tạm trú hoặc làm việc trong tỉnh/TP có Đơn vị kinh doanh của ngân hàng.
- Có hợp đồng lao động thời hạn từ 12 tháng trở lên hoặc không xác định thời hạn hoặc có biên chế Nhà nước.
- Thu nhập tối thiểu 4 triệu đồng/tháng.
- Đáp ứng một số điều kiện khác theo quy định của từng ngân hàng
Thủ tục
Khách hàng đáp ứng được các điều kiện trên cần chuẩn bị một số giấy tờ cơ bản sau:
- Giấy yêu cầu mở tài khoản (Nếu chưa có tài khoản tại ngân hàng)
- Giấy đề nghị cấp hạn mức thấu chi theo mẫu tại ngân hàng
- CMND/Hộ chiếu còn hiệu lực
- Hộ khẩu hoặc giấy tạm trú dài hạn
- Các giấy tờ chứng minh thu nhập như: Hợp đồng lao động, sao kê lương, quyết định lương, quyết định bổ nhiệm, sao kê lương 3 tháng gần nhất…
- Các giấy tờ khác theo quy định của từng ngân hàng (Nếu có)
Một số đặc điểm của hình thức vay thấu chi bạn cần biết
- Đây là hình thức vay được áp dụng cho các tài khoản vãng lai.
- Chủ yếu đáp ứng cho nhu cầu tiêu dùng một cách bất chợt, đột xuất.
- Có thể cần đến xét duyệt tài sản, nhưng cũng có thể không. Thực tế không phải ngân hàng nào cũng dễ dàng cho bạn có thể vay thấu chi được.
- Đa số tổ chức tài chính áp dụng lãi suất thấu chi cực kì cao, đến hơn 1.5 lần so với mức lãi suất thông thường
Nhu cầu vay thấu chi ngân hàng hiện nay
Vay thấu chi không phải là một hình thức cho vay tiền mới mẻ nhưng không nhiều người biết. Hãy đặt trường hợp bạn cần một khoản tiền gấp vào cuối tháng nhưng không thể nào xoay ngay được thì phải làm thế nào? Cách nhanh nhất là hỏi mượn người thân. Nhưng nếu người thân bạn cũng không có thì vay thấu chi là một trường hợp mà bạn có thể nghĩ tới.
Hạn mức cho bạn vay thấu chi cũng tương đối đa dạng, thông thường là số tiền cũng khá lớn. Tuy nhiên cùng với đó thì lãi suất đi kèm cũng không phải là nhỏ. Chính vì thế, người dùng có xu hướng vay thấu chi chỉ khoảng 1 lần trong năm trong những tình huống cần tiền gấp.
Cách tính lãi vay thấu chi
Lãi suất vay thấu chi được tính theo công thức sau:
Tổng tiền lãi thấu chi tháng = ∑ (dư nợ thấu chi tực thế * lãi suất thấu chi/360 * số ngày thấu chi thực tế)
Bài tham khảo: Bạn đã biết vay thấu chi là gì chưa? Cách tính lãi vay thấu chi?