Hiện nay, hình thức vay tiền online trở nên quá phổ biến bởi sự tiện lợi, dễ dàng và nhanh chóng không như các hình thức cho vay truyền thống. Tuy nhiên không phải địa chỉ vay online nào cũng uy tín, không rủi ro. Nhiều app vay online lừa đảo lợi dụng sự phát triển mạnh mẽ của vay tiền trực tuyến mà trục lợi. Vậy làm thế nào để nhận diện app vay online uy tín và lừa đảo. Hãy cùng VO247 phân biệt qua bài viết dưới đây nhé!
Vay tiền online là gì?
Vay tiền online là hình thức vay tín chấp được thực hiện trực tuyến vô cùng nhanh chóng với hạn mức duyệt vay từ 1 triệu đến vài chục triệu đồng mà không cần thẩm định, không cần gặp mặt, không cần thế chấp…Khách hàng chỉ cần điền thông tin đăng ký tại các ứng dụng cho vay và cung cấp bản scan CMND là có thể vay tiền online.
Điều kiện vay tiền online vô cùng dễ dàng
– Độ tuổi : từ 18 – 65 tuổi
– Khu vực hỗ trợ : 63 tỉnh, thành phố toàn Việt Nam
– Hồ sơ : Chỉ cần CMND (Chứng minh nhân dân) hoặc thẻ CCCD (căn cước công dân).
– Tài khoản ngân hàng để giải ngân
Đặc điểm của dịch vụ vay tiền online
Dịch vụ vay tiền online mang lại rất nhiều thuận tiện cho khách hàng. Bạn lưu ý là những đặc điểm này chỉ đúng với các đơn vị cho vay tiền online chính thống và hợp pháp nhé, không phải các hình thức tín dụng đen:
Thủ tục vay tiền online và trả nợ vay vô cùng đơn giản sau
- Truy cập vào website của công ty, tổ chức tài chính, ngân hàng
- Lựa chọn khoản vay (từ 1 triệu đến 500 triệu) và thời gian vay (từ 10 ngày đến 48 tháng) phù hợp
- Điền đầy đủ thông tin cá nhân để tiến hành vay (họ tên, số điện thoại, số CMND, các giấy tờ khác nếu có…)
- Chờ đợi xác nhận thông tin và xét duyệt từ tổ chức cho vay
- Nhận tiền nếu được duyệt hồ sơ (nhận tiền qua ngân hàng hoặc qua các điểm giao dịch Viettel)
- Thanh toán khoản vay khi đến hạn
Thời gian giải ngân nhanh chóng
Sau khi khoản vay được xác nhận bởi tổ chức tín dụng thì khoảng vài giờ sau là bạn có thể nhận tiền tại các điểm giao dịch hoặc chuyển khoản.
Chủ động lập kế hoạch chi trả
Vay tiền mặt online trả góp giúp khách hàng có thể chủ động trong việc thiết lập và chi tiêu theo kế hoạch trong khoảng thời gian vay tiền khi mà số tiền phải trả chỉ chiếm một phần nhỏ trong thu nhập của khác hàng.
Hình thức vay dễ dàng
Bạn có thể dễ dàng tìm hiểu thông tin vay tiền khi bạn đang ở nhà thông qua điện thoại, email, internet,… Quá trình vay vốn và trả nợ diễn ra hoàn toàn bằng tài khoản ngân hàng.
Cũng như những hình thức vay tiền khác, bên cạnh những ưu điểm thì vay tiền online cũng có những nhược điểm như sau.
Lãi suất vay cao hơn so với các hình thức vay thông thường
Thông thường mức lãi suất cho vay sẽ tính theo mức độ rủi ro đối với tổ chức cho vay, độ rủi rõ càng cao thì lãi suất càng cao. Do vậy, vay thế chấp sẽ có lãi suất thấp nhất, vay tín chấp có thẩm định hồ sơ năng lực sẽ cao hơn 1 chút và vay tín chấp online sẽ có lãi suất cao nhất do mức độ rủi ro của nó.
Vay tiền online trong ngày hỗ trợ khách hàng có ngay khoản tiền mau lẹ chỉ sau vài bước hướng dẫn trong 30 – 60 phút. Hình thức cho vay là giải pháp hữu hiệu nhất giúp bạn giải quyết vấn đề kinh tế tốt nhưng kéo theo đó, bạn sẽ phải chấp nhận mức lãi suất vay cao hơn một số hình thức vay vốn thông thường khác như vay thế chấp tài sản, vay cầm cố,…
Tuy nhiên, các đơn vị cho vay thường cạnh tranh nhau bằng mức lãi suất thấp kèm nhiều ưu đãi, bạn nên tìm hiểu kỹ để chọn đơn vị vay phù hợp.
Giới hạn mức vay
Ngoài ra, dịch vụ vay này chỉ hỗ trợ cho khách hàng vay khoản vay nhỏ trong ngắn hạn. Do vậy đối tượng được đăng ký vay cũng bị hạn chế so với hình thức vay vốn truyền thống.
Tránh nhầm lẫn vay tín dụng đen
Mọi thủ tục vay tiền online đều giao dịch qua mạng internet bằng địa chỉ email, số điện thoại, tin nhắn… Người vay không nắm được tổ chức cho vay có được cấp phép hoạt động theo quy định pháp luật hay không. Vì vậy người vay thường dễ bị lừa gạt hoặc khi xảy ra tranh chấp sẽ khó nhận được sự hỗ trợ của các cơ quan chức năng có thẩm quyền.
Theo CEO Tạ Thanh Long của VO247: một kênh kết nối người vay và cho vay an toàn thì phải luôn công khai minh bạch mọi thông tin về lãi suất và đem đến cho người vay mức lãi suất ưu đãi nhất. Theo đó, khi vay tiền người dân phải yêu cầu app cho vay công khai, minh bạch tổng số tiền cần phải nộp là bao nhiêu.
Ngoài ra cần phải xem tổng chi phí có đúng như lãi suất mà họ công bố không là biết ngay cách làm ăn của những app cho vay này ra sao. Trong các yếu tố này, VO247 đều công khai các khoản lãi phí, thời hạn… Trong điều khoản chúng tôi đưa ra quy định rõ ràng về phí phạt quá hạn thì được tính thế nào. Có thể thấy các phần phí lãi chúng tôi đều minh bạch trước khi người vay quyết định vay.
Phân biệt app vay tiền online uy tín và lừa đảo
Hình thức quảng cáo
– Các quảng cáo cho vay tín chấp tại các hiệu cầm đồ, dán tờ rơi tại các cột điện, ngã tư, trên tường nhà trong ngõ hẻm…hầu hết đều là app cho vay lừa đảo, tín dụng đen.
– App cho vay tiền online uy tín là các công ty tài chính thường sẽ quảng cáo dịch vụ của mình trên mạng, có trang web riêng hoặc liên kết với bên thứ hai uy tín khác như các ngân hàng, cửa hàng điện máy, siêu thị để quảng cáo sản phẩm của mình.
Thủ tục vay
– Thủ tục nộp hồ sơ tại các công ty tài chính thường yêu cầu chứng minh nhân dân photo, photo sổ hộ khẩu hoặc KT3, ảnh 3 x 4 và một số giấy tờ khác tùy loại vay khách hàng đăng ký.
– Đối với các tổ chức cho vay tín dụng đen chỉ cần để lại chứng minh nhân dân hoặc thẻ căn cước công dân, bằng lái xe hay thẻ ATM… là đã có thể vay được.
Lãi suất cho vay
Đối với giao dịch cho vay trực tuyến có liên quan đến hoạt động kinh doanh cầm đồ, theo quy định tại khoản 1, Điều 468 của Luật Dân sự 2015, lãi suất theo thỏa thuận không được vượt quá 20%/năm của khoản tiền vay. Tuy nhiên, một số đơn vị sẽ tính thêm các chi phí khác, ví dụ, phí tư vấn, phí quản lý khoản vay…Vì vậy, người đi vay nên tìm hiểu xem tổng cộng phải trả cụ thể bao nhiêu tiền, trong đó, bao gồm những khoản tiền gì, cách thức tính ra sao, cách thức thanh toán, thanh toán cho ai và thời hạn thanh toán…
– Điểm khác biệt tiếp theo là lãi suất, lãi suất cho vay của tín dụng đen rơi vào khoảng 108 – 360%/năm tương đương khoảng 3.000 – 10.000 đồng/1 triệu/ngày.
– Đối với các ngân hàng, công ty tài chính thì mức lãi suất này rơi vào khoảng 20%/năm (1.667%/tháng) tức là khoảng 600 đồng/1 triệu/ngày
Tuy nhiên, hiện nay để đối phó với quy định pháp luật, nhiều cá nhân/tổ chức tín dụng đen thường thỏa thuận với người vay về việc hợp đồng chỉ ghi lãi suất theo quy định còn lãi thực tế thì khác. Do vậy, người cho vay cần chú ý ở điểm này.
Hợp đồng cho vay
Người đi vay nên hỏi rõ về hình thức hợp đồng giao kết và cách thức công ty gửi cho người đi vay hợp đồng để lưu giữ. Chỉ xác nhận đồng ý ký hợp đồng sau khi đã được tìm hiểu và nhìn rõ các nội dung thể hiện trên hợp đồng, tránh trường hợp thông tin bị thay đổi giữa nội dung tư vấn và trên hợp đồng đã ký.
Về hợp đồng, các ứng dụng vay tiền uy tín thường cung cấp hợp đồng đi kèm theo đó là các điều khoản rõ ràng như cách thức thanh toán, thời hạn trả nợ, lãi suất, phí phạt trả trước, phí phạt trả sau…
Tốt nhất bạn nên lên mạng tìm kiếm mẫu hợp đồng của các công ty tài chính, xem trong hợp đồng có những điều khoản nào. Khi đó bạn sẽ dễ dàng nhận ra hợp đồng có phải của tín dụng đen hay không bởi trong hợp đồng của tín dụng đen sẽ không quy định nhiều điều khoản như vậy.
Sau khi ký, người đi vay nên yêu cầu công ty gửi bản hợp đồng đã ký để lưu giữ và đối chiếu, sử dụng khi có phát sinh tranh chấp. Trường hợp phát hiện nội dung hợp đồng không đúng như nội dung tư vấn, quảng cáo, người đi vay nên sử dụng các hình thức phản ánh, khiếu nại có lưu vết tới công ty, như gửi email, gửi qua bưu điện có xác nhận chuyển phát.
Tìm kiếm thông tin trên mạng về tổ chức cho vay
Các công ty tài chính thường sẽ có trang web riêng được cấp phép theo quy định pháp luật. Uy tín và thương hiệu của công ty tài chính cho vay tín chấp bạn có thể dễ dàng tìm kiếm lịch sử trên các trang mạng internet, kiểm tra thông tin và đánh giá của khách hàng.
Còn với tổ chức cho vay tín dụng đen lừa đảo thường tồn tại một địa điểm nhỏ, trang web cũng không có địa chỉ rõ ràng hoặc không có thông tin cấp phép hoạt động.
Nếu cần tiền gấp, khách hàng nên cảnh giác trước những quảng cáo của tín dụng đen, cân nhắc lựa chọn ngân hàng hay công ty tín dụng hợp pháp với mức lãi suất phù hợp để không bị rơi vào những “cạm bẫy” mà các tổ chức cho vay nặng lãi đã giăng sẵn.
Lưu ý khi vay online để không mất tiền oan
- Tìm kiếm càng nhiều thông tin về tổ chức bạn chuẩn bị vay càng tốt, tìm trên internet và các kênh truyền thông báo đài. Lựa chọn các tổ chức tín dụng có uy tín, không vay của các trang quảng cáo không nêu rõ thông tin của doanh nghiệp, không có trụ sở rõ ràng.
- Đọc kỹ các điều khoản của hợp đồng vay điện tử trước khi đồng ý vay, để ý các vấn đề quan trọng như số tiền vay, thời hạn vay, mức lãi suất, lãi suất vay quá hạn, phạt chậm trả, chi phí quản lý, chi phí bảo hiểm,….Nếu được thì hãy nhờ một người thân có chuyên môn về kế toán, tài chính, hay ngân hàng để kiểm tra các điều khoản vay, đặc biệt là lãi suất thực sự bạn phải trả
- Ghi nhận và lưu trữ các chứng từ vay, thỏa thuận giao dịch để giải quyết trong trường hợp có tranh chấp xảy ra.
- Đến hạn trả nợ mà chưa có đủ tiền trả, tuyệt đối không làm theo hướng dẫn của đối tượng cho vay bằng cách vay app này trả app kia. Hãy nhờ sự trợ giúp từ người thân, bạn bè hay chính quyền sẽ tốt hơn.
- Trong trường hợp bạn nghi ngờ có gian lận, lừa đảo hay khi tranh chấp xảy ra, số tiền phải trả nợ lớn hơn số tiền phải trả theo thỏa thuận, cần nhanh chóng trình báo lên cơ quan công an hoặc cơ quan bảo vệ người tiêu dùng gần nhất để giải quyết.
Bài tham khảo: Vay tiền online – lưu ý khi vay tín chấp để không mất tiền